Você já ouviu falar em LCI E LCA? Sabe como esse investimento funciona? Neste conteúdo nós vamos te mostrar tudo sobre o assunto!
A LCI e LCA são investimentos cada vez mais procurados pelo mercado, principalmente por conta da sua isenção de tributos, rentabilidade previsível e alta segurança.
Por conta disso, acreditamos que você pode se beneficiar muito deste tipo de investimento, ainda mais se conseguir encaixá-lo dentro da sua carteira de ativos de forma inteligente e estratégica.
O objetivo deste conteúdo é te mostrar de forma detalhada tudo aquilo que você precisa saber sobre a LCI e LCA, de modo que o seu futuro investimento possa ser feito com mais conhecimento e segurança.
Quer saber mais sobre LCI E LCA? Então, continue conosco até o final deste artigo!
Como o investimento em LCI funciona?
Como funciona o investimento em LCA?
Para quem esse investimento é indicado?
Investir em LCI E LCA é seguro?
Principais vantagens de se investir em letras de crédito;
Desvantagens de investir em LCI e LCA;
Entenda o que é a LCI
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um tipo de investimento da modalidade renda fixa que é emitido por bancos.
Ao investir na LCI o investidor estará emprestando o seu dinheiro para que o banco possa financiar empreendimentos imobiliários aplicando uma taxa de juros ao emprestar esse dinheiro. O investidor recebe os juros por esse “empréstimo” posteriormente.
Também é importante ressaltar que a LCI possui uma alta previsibilidade devido a sua data de vencimento e rentabilidade previamente estabelecida.
Assim, o investidor pode saber com antecedência quando e quanto ele irá receber.
Como o investimento em LCI funciona?
Como mencionamos acima, o investimento em LCI funciona basicamente como um empréstimo ao banco, onde o investidor realiza o empréstimo para ser beneficiado futuramente com os juros pagos pelo dinheiro fornecido.
Com esse capital o banco realiza investimentos no setor imobiliário, com o objetivo de obter um retorno superior aos juros que serão pagos para os seus investidores.
Como esse tipo de investimento é altamente estratégico para a economia, ele acaba sendo livre de tributação do Imposto de Renda.
Para poder realizar o investimento em uma letra de crédito imobiliário, tudo o que você precisa é de uma conta em uma corretora certificada.
A partir daí, basta apenas selecionar a LCI desejada e realizar o seu aporte.
Entenda o que é a LCA
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é conceitualmente muito semelhante à letra de crédito imobiliário, com uma simples diferença: ao invés do mercado imobiliário, você estará emprestando o seu dinheiro ao banco para que ele invista no agronegócio.
Porém, todos os outros fatores se mantêm constantes: isenção de tributação, previsibilidade de retorno e data de vencimento.
Como funciona o investimento em LCA?
O investimento em LCA vai funcionar basicamente da mesma maneira que o investimento em LCI, devido à natureza comum que ambos os investimentos carregam.
Tanto a LCA quanto a LCI podem ser prefixadas, pós-fixadas ou híbridas. A seguir, falaremos um pouquinho sobre cada uma dessas modalidades:
LCI/LCA Prefixada
Ao investir em uma LCI/LCA prefixada o investidor saberá automaticamente qual será o retorno obtido ao final do seu investimento.
Isso acontece porque o título acaba sendo fixado a uma taxa específica que já é divulgada no momento da compra.
Assim, o retorno final já estará claro e não sofrerá nenhum impacto mesmo que haja mudanças econômicas.
Por conta desse fator, o título prefixado acaba sendo visto como a opção mais segura dentro das diferentes modalidades de Letras de Crédito.
LCI/LCA Pós-fixada
A LCI/LCA pós-fixada é uma modalidade na qual a rentabilidade do investimento é fixada em um momento posterior ao da compra. Esse momento geralmente é o do resgate do investimento.
Esse tipo de letra de crédito acaba sendo atrelada a índices como o CDI ou IPCA.
Seja qual for o caso, ela poderá sofrer mais alterações e ter uma maior variabilidade no valor final do resgate.
LCI/LCA Híbrida
Por fim, nós temos a LCI/LCA híbrida, que possui uma parte prefixada e outra parte pós-fixada.
O objetivo desse título é permitir que o investidor tenha certa previsibilidade, mas ao mesmo tempo possa ser beneficiado por variações positivas que aumentem o seu retorno financeiro.
Diferenças entre LCI e LCA
Para você, investidor, praticamente não há diferenças entre a LCI e LCA, pois ambos os títulos possuem as mesmas características e oferecem rentabilidades muito semelhantes.
A única diferença prática entre os investimentos é a sua afinidade com os mercados e o seu desejo de investir mais no setor imobiliário ou no agronegócio.
Como essa é uma decisão muito pessoal, tudo irá depender da sua própria inclinação e predisposição.
Para quem esse investimento é indicado?
O investimento em LCI e LCA acaba sendo muito indicado para quem está buscando os seguintes fatores:
- Segurança;
- Rentabilidade acima da poupança;
- Isenção de tributação do imposto de renda;
- Possibilidade de diversificar investimentos.
Se você possui esses objetivos, começar a cogitar investimentos em letras de crédito pode ser uma excelente ideia.
Investir em LCI E LCA é seguro?
Sim. Os investimentos em LCI e LCA são naturalmente muito seguros pela própria robustez das instituições bancárias, mas eles também contam com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Este fundo garante que qualquer investimento até R$250.000,00 seja reembolsado caso a instituição financeira não consiga honrar os seus compromissos.
Na prática, tanto a LCI quanto a LCA possuem o mesmo nível de segurança oferecido pela poupança, embora apresentam uma rentabilidade muito superior.
Principais vantagens de se investir em letras de crédito
Veja a seguir quais são as principais vantagens de se investir em Letras de Crédito:
Rentabilidade da LCI E LCA
Os investimentos em LCI e LCA costumam ter uma rentabilidade levemente superior ao CDI, que é a taxa de comparação dos investimentos de renda fixa.
Ou seja, você conseguirá ter uma rentabilidade que dificilmente será encontrada em algum outro investimento da mesma modalidade ao mesmo tempo em que mantém um ótimo nível de segurança.
Diversificação
Esse tipo de título pode funcionar como uma excelente ferramenta de diversificação dos seus ativos, de modo a tornar o seu patrimônio ainda mais seguro.
Afinal de contas, naturalmente uma parte do seu capital será alocado em renda fixa, principalmente para que você possa ter uma boa segurança no longo prazo.
Nesse caso, porque não unir o útil ao agradável e alocar essa parcela em letras de crédito?
LCI E LCA possuem Isenção de Imposto de renda
Os investimentos em letras de crédito oferecem isenção completa do Imposto de Renda.
Por conta disso, nenhum dos seus títulos sofrerá nenhum tipo de tributação, permitindo que você tenha uma rentabilidade ainda mais interessante.
Segurança
Por fim, conforme já comentamos ao longo do conteúdo, os investimentos em LCI e LCA oferecem alta segurança por conta do FGC, permitindo que o investidor tenha a garantia de que terá o seu dinheiro de volta em casos onde o valor total alocado seja inferior a R$250.000,00.
Desvantagens de investir em LCI e LCA
A principal desvantagem da LCI e LCA é a sua liquidez.
Isso acontece porque, na maioria dos casos, é necessário esperar pelo vencimento do título, que pode não combinar com as suas necessidades financeiras.
Você pode tentar fazer o resgate antes do tempo, mas provavelmente terá que pagar uma espécie de multa que provavelmente irá reduzir a sua rentabilidade de maneira agressiva.
Considerar isso é muito importante antes de realizar o seu investimento, pois essa desvantagem é algo que estará presente em praticamente todos os tipos de letras de crédito.
Conclusão
Agora que você já entende o funcionamento da LCI e LCA, além das suas principais vantagens e desvantagens, será muito mais fácil realizar os seus investimentos nesse tipo de título caso haja interesse.
Porém, não se limite apenas a este conteúdo: continue aprendendo mais sobre as letras de crédito para que assim possa obter o melhor retorno possível.
Caso tenha alguma dúvida, conte conosco para lhe ajudar no que for necessário. Bons investimentos!
