Você sabe como avaliar um investimento em crowdfunding imobiliário? Nesse conteúdo vamos te explicar absolutamente tudo o que você precisa saber sobre o assunto!
Os investimentos de crowdfunding imobiliários são relativamente novos no mercado brasileiro e, por conta disso, muitos investidores não sabem como avaliá-los precisamente.
Afinal, para poder avaliar um investimento corretamente nesse setor é preciso ir muito além da lucratividade que ele pode oferecer. Na verdade, é preciso analisar um conjunto amplo de fatores para poder chegar na melhor opção.
E é exatamente isso que nós vamos te ajudar a fazer hoje. Neste conteúdo, vamos mostrar de forma detalhada todos os pontos que devem ser considerados para que você possa fazer a melhor avaliação possível em um investimento de crowdfunding imobiliário.
Confira!
Faça a análise da rentabilidade do investimento
Construtora envolvida no investimento
Analise o próprio empreendimento
Como avaliar um investimento em crowdfunding imobiliário: Faça a análise da rentabilidade do investimento
Como mencionamos anteriormente, a rentabilidade não é o ÚNICO ponto de atenção na hora de avaliarmos um investimento em crowdfunding imobiliário, mas, sem dúvida alguma, é um fator que precisa da nossa atenção.
Quando falamos sobre rentabilidade, estamos nos referindo ao valor que será retornado a você no final do investimento.
Ou seja, depois de tudo, QUANTO que vai voltar para o seu BOLSO?
O primeiro ponto em relação à rentabilidade de um investimento é óbvio: ela precisa ser interessante o suficiente para que justifique o risco de alocar o seu capital.
Para garantir que o retorno está dentro das suas expectativas, verifique se o percentual de ganhos demonstrado pela plataforma de crowdfunding é condizente com os valores que você espera e que são praticados dentro do mercado.
Naturalmente, quanto maior for o seu retorno, melhor será o investimento. Contudo, sempre tenha atenção para não se deslumbrar com retornos EXORBITANTES. Valores fora da curva podem ser um alerta para empresas mal intencionadas.
Além disso, dentro da rentabilidade do investimento, precisamos dar ênfase em alguns outros fatores que são igualmente importantes. São eles:
Prazo para o retorno
Você precisa avaliar se o prazo para o retorno deste investimento está adequado ao desejado. Ou seja, deve-se analisar se vale a pena alocar o seu capital para obter um determinado retorno dentro do período de tempo estipulado.
Para muitas pessoas, um retorno de X% em 8 meses pode ser muito significativo. Para outros, nem tanto.
Algumas observações que você deve fazer são:
- Em quanto tempo esse empreendimento será finalizado?
- Em um cenário extremamente negativo, de quanto tempo pode ser o atraso?
- Após a finalização do empreendimento, em quanto tempo eu receberei meu lucro sobre o investimento?
- As condições macroeconômicas são condizentes com o empreendimento e com sua expectativa de vendas?
Com esses pontos alinhados, será muito mais fácil fazer uma boa avaliação do investimento em crowdfunding imobiliário, pois você poderá mensurar com mais facilidade tudo o que envolve o fator tempo nesse empreendimento.
Além disso, é super válido que você compare diretamente o prazo de retorno e a rentabilidade prometida com outras opções dentro do mercado.
Faça uma comparação entre os rendimentos que você obteria em outro investimento com um risco semelhante e entenda o que vale mais a pena no seu caso.
Até porque, encontrar investimentos mais atrativos do ponto de vista financeiro não é necessariamente um impedimento, já que os investimentos imobiliários costumam ser uma excelente forma de diversificar sua carteira.
Perfil de investidor
Outro fator que deve ser considerado é o seu próprio perfil de investidor.
Investimentos disponibilizados em crowdfundings imobiliários podem ser MAIS ou MENOS interessantes para um investidor a depender do seu perfil.
Por exemplo:
Um projeto com uma rentabilidade baixa pode ser pouco interessante para um investidor com um perfil mais agressivo, ao mesmo tempo em que é bastante significativo para quem possui um perfil mais conservador.
Então, procure sempre se manter atento e consciente do seu próprio perfil e também do perfil de investidor que um determinado empreendimento está buscando.
Acredite: em um mercado tão amplo e emergente quanto o crowdfunding imobiliário, existem e existirão oportunidades para todos.
O segredo é encontrar a oportunidade que está mais adequada ao que você deseja.
Até porque, caso você invista em um crowdfunding imobiliário direcionado para investidores com um perfil muito diferente, existe uma grande chance de que você acaba se frustrando ao longo do caminho pelo desalinhamento entre expectativas e resultados.
Como avaliar um investimento em crowdfunding imobiliário: Plataforma de Crowdfunding
Em nossa opinião, a avaliação da plataforma de crowdfunding que está disponibilizando o investimento imobiliário é um dos passos mais importantes para que você possa fazer o investimento certo.
Até porque, é por intermédio dela que tudo irá acontecer.
Quando o assunto são plataformas de crowdfunding, temos algumas ressalvas:
Verifique o histórico de projetos anteriores e já concluídos
Busque entender o histórico da empresa, desde quando ela está no mercado e, principalmente, qual é o seu histórico de projetos.
- Quantos projetos foram concluídos?
- Qual foi a rentabilidade desses projetos?
Essas são perguntas importantíssimas para entender o lastro da empresa com a qual você irá investir.
Empresas com um histórico ruim ou com poucos projetos concluídos estão mais suscetíveis a falhas e problemas, o que pode atrapalhar o seu investimento como um todo.
Entenda o que a empresa fez em casos de problemas
Infelizmente, o setor imobiliário costuma apresentar problemas diversos.
É comum que até mesmo grandes empresas atrasem um pouco as obras por conta de fatores como chuvas, falta de matéria-prima, greves ou outros problemas.
Tudo isso naturalmente irá gerar uma grande insatisfação nos clientes da plataforma de crowdfunding.
Porém, o mais importante é entender de forma específica o que houve em cada caso:
- A maioria dos negócios dessa plataforma apresentaram problemas?
- A empresa se mostrou ativa para resolver cada um deles?
- Os investidores foram amparados durante todo o processo?
Entender cada um desses pontos te ajudará a compreender mais sobre a POSTURA da empresa durante todo o investimento.
Problemas podem surgir, mas o fator decisivo aqui é entender como a empresa se portou em relação a cada um deles.
Verificação de documentos como Contrato Social e Certidões Negativas
Busque entender quem são os sócios do negócio, como está a saúde financeira da plataforma em relação ao mercado e também compreender como estão suas finanças por meio de balanços e DREs, para assim compreender o status que ela se encontra.
Muitas vezes, ao analisar esse tipo de informação de forma criteriosa já será possível entender se vale a pena ou não realizar um determinado investimento imobiliário.
Até porque, empresas que possuem um status negativo em relação a suas finanças, estrutura e crédito possivelmente podem apresentar problemas ainda maiores ao longo do tempo.
Esses problemas podem acabar resultando em prejuízos para você, já que a plataforma pode ser descontinuada, a empresa pode apresentar falência e outras situações podem surgir.
Reputação da empresa no mercado.
Verifique como o mercado enxerga a plataforma de crowdfunding imobiliário.
- Ele é bem falada?
- Está entre as principais marcas do mercado?
- Apresenta número de reclamações elevado em plataformas como o ReclameAqui?
- Como o mercado enxerga essa empresa?
Tudo isso é fundamental para que você possa entender mais sobre a plataforma, dominando assim essa faceta da análise de investimentos em crowdfunding.
É importante destacar que o mercado de investimentos acaba sendo muito mais sensível, pois está lidando diretamente com o dinheiro das pessoas. Ou seja, qualquer problema ganhará muito mais peso.
Como avaliar um investimento em crowdfunding imobiliário: Construtora envolvida no investimento
A análise da construtora ou incorporadora envolvida no investimento é muito semelhante a aquela que realizamos com a plataforma de crowdfunding.
Você deve analisar:
- O histórico da empresa no mercado;
- Sua reputação;
- O volume de obras finalizados;
- O número de obras em andamento;
- Nível de satisfação dos clientes;
- Problemas que surgiram e foram resolvidos;
- Situação financeira da empresa;
- Existência de processos abertos contra ela;
- Entre outros fatores.
Ao final dessa avaliação, você deverá conhecer a empresa envolvida no projeto muito bem. Aliás, quanto maior for o seu nível de conhecimento sobre ela, mais embasado será o seu investimento.
Muitas plataformas infelizmente fazem uma triagem ruim de possíveis parceiros e acabam trabalhando com construtoras ou incorporadoras sem lastro no mercado, o que resulta em obras inacabadas e muita dor de cabeça.
Por conta disso, avalie criteriosamente a empresa que será responsável pela execução do projeto já que isso por si só será um fator decisivo para o investimento.
Como avaliar um investimento em crowdfunding imobiliário: Analise o próprio empreendimento
Por fim, é importante que você analise o próprio investimento em questão. Afinal de contas, é ele quem vai te trazer o retorno que você tanto deseja.
Existem alguns fatores muito importantes em relação aos empreendimentos que você deve considerar. São eles:
Localização e demanda
Quando falamos sobre localização, nos referimos a pontos como:
- Onde o empreendimento está localizado?
- Quais são os principais diferenciais dessa região?
- A localização é considerada boa ou ruim?
- Existem estabelecimentos, escolas e outros locais próximos?
Além disso, é preciso entender o estado do mercado em relação à demanda, tanto em um nível macro quanto microeconômico.
Se o mercado está passando por um período de recessão, deve-se ter bastante atenção, pois embora o setor imobiliário nunca pare, ele pode acabar desacelerando, o que atrasará o retorno dos seus investimentos.
Do mesmo modo, é preciso avaliar se aquela região em específico possui uma demanda latente para aquele tipo de empreendimento.
Essa avaliação apurada de todos os ângulos do tema “localização e demanda” permitirá que a sua escolha de investimento em crowdfunding imobiliário seja muito mais acertada.
Viabilidade econômica em cenários diversos
Sempre é importante avaliar quais serão os resultados que você poderá alcançar nos mais variados cenários econômicos.
Plataformas como a URBE.ME disponibilizam esse tipo de informação para que você consiga basear o seu investimento da melhor maneira possível.
Assim, é possível entender qual é o retorno que você terá em diferentes condições. Isso é fundamental para que o investidor tenha suas expectativas balizadas.
Documentação do empreendimento, como alvará de construção e registro de incorporação e títulos de propriedade
Não há como avaliar um investimento em crowdfunding imobiliário sem saber exatamente qual é a situação legal do empreendimento.
É fundamental ter acesso a documentos que mostrem de forma objetiva a situação da construção, como alvarás, registros e títulos.
Somente dessa forma você poderá ter a convicção de que está fazendo um investimento totalmente legal e que está de acordo com as normas vigentes.
Conclusão
Agora que você já sabe como avaliar um investimento em crowdfunding imobiliário, acreditamos que tudo ficará mais fácil na hora de fazer uma boa escolha a respeito de qual empreendimento investir.
Sempre que surgirem novas oportunidades, volte a este artigo e leia-o novamente para poder utilizá-lo como um “checklist” para a sua análise.
Assim, temos certeza de que seus investimentos serão muito mais assertivos e lucrativos.
Por fim, fazemos um convite: utilize esses mesmos conceitos para analisar a URBE.ME e descubra por conta própria se somos ou não o melhor lugar para fazer os seus investimentos em crowdfunding imobiliário.
Garantimos que, como pioneiros e desbravadores deste mercado, somos sua melhor opção!
Até mais 😉
