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Crédito com garantia: conheça o empréstimo com juros mais baixos

home equity credito com garantia

Você precisa de um empréstimo com taxas mais baixas, mais tempo para pagar e em maior quantidade? Nesse caso, o crédito com garantia pode ser uma ótima escolha.

Essa modalidade se baseia em um único pilar: por meio da oportunidade de alienar sua casa ou veículo como garantia, a instituição financeira pode oferecer uma condição de crédito mais acessível, nos moldes que você precisa.

Dessa forma, passa a ser possível investir no seu negócio, realizar reformas, pagar e refinanciar dívidas ou até mesmo realizar seus sonhos. A escolha é totalmente sua.

Se você quer saber mais sobre esse modelo de crédito, suas condições, benefícios e características, continue conosco ao longo deste conteúdo!

  1. Por que tomar crédito;
  2. Quais são os principais benefícios de tomar crédito;
  3. O efeito dos juros compostos no crédito tomado;
  4. Home Equity – Crédito com Garantia do Imóvel;
  5. Auto Equity – Crédito com Garantia do Veículo.

Por que tomar crédito?

Culturalmente o brasileiro é avesso a ideia de tomar crédito. De fato, esse pensamento nos remete a estarmos devendo para alguém e não há nada que o brasileiro preze mais do que manter o seu nome limpo na praça.

Contudo, essa visão distorcida sobre o crédito pode ser responsável pela perda de excelentes oportunidades de empréstimos. Afinal de contas, o crédito não deve ser visto como o vilão da sua história financeira, mas sim como uma ferramenta que — se for usada de forma inteligente — pode te fazer ter um ganho de tempo e qualidade de vida.

Ele deve ser visto como uma espécie de atalho para resolver problemas de uma maneira inteligente, prática e eficaz. Porém, para que isso possa se tornar mais concreto aos seus olhos, vamos dar alguns exemplos a seguir do porquê você deve tomar crédito:

Para o pagamento de dívidas

O crédito pode e deve ser utilizado para o pagamento de dívidas, mas para fazer isso, é preciso utilizar papel e caneta para calcular se isso faz sentido para a sua situação.  Caso faça, você terá nas suas mãos o dinheiro necessário para sair do vermelho.

Em uma análise rápida, essa decisão não parece fazer muito sentido. Até porque, criar uma dívida para pagar outra é o mesmo que tirar a areia de um buraco para tapar outro: no fim do dia, ainda vai haver um buraco e areia faltando para cobrir tudo.

A diferença é que, em termos financeiros, isso faz muito sentido, por um simples motivo: os juros compostos.

Em alguns casos, a taxa de juros que está sendo paga nas dívidas que você já tem pode fazer com que ela se torne maior que o valor que seria pago ao final do empréstimo.

Ao optar por essa estratégia, você pode abater essas dívidas em valor integral agora mesmo, eliminando totalmente os juros compostos e toda essa bola de neve.  Assim só será preciso quitar um único empréstimo, por uma taxa de juros mais baixa, que te permitirá pagar um valor menor no longo prazo.

Ou seja, você vai estar salvando o seu dinheiro.

Investimentos no próprio negócio

Do ponto de vista contábil, utilizar empréstimos para conseguir realizar investimentos no seu próprio negócio pode ser uma decisão empresarial muito inteligente.

A razão disso é que o empréstimo permitirá que você não tire o dinheiro do seu bolso agora com um investimento gigantesco e ainda sim consiga fazer o que é necessário, utilizando o dinheiro de terceiros.

Como esse valor pode ser pago ao longo dos meses, você pode adiantar anos de trabalho e melhorias na empresa sem precisar comprometer a segurança financeira do seu negócio, o que é primordial para evitar a falência.

Além disso, esse investimento que foi realizado pode te trazer mais dinheiro do que o valor que foi obtido por meio do empréstimo. Dessa forma, é possível quitar o empréstimo antes do prazo final, diminuindo o valor dos juros. Por outro lado, o investimento permanecerá no seu negócio e trará um grande retorno financeiro ao longo do tempo.

Aquisição de bens

A aquisição de bens como casas, apartamentos, pequenos galpões, veículos, máquinas e outros exige uma boa quantia de dinheiro que terá de sair da sua conta para que possam ser comprados.

Em casos pequenos, não é necessário realizar empréstimos para poder fazer essas compras, até porque elas não chegam nem perto de comprometer o seu orçamento.

Porém, vamos trabalhar com exemplos maiores, como a compra de uma casa ou de um grande maquinário. Muito dinheiro precisaria ser investido para que isso seja possível.

Não há motivos para ficar sem dinheiro por causa desse investimento ou então optar por financiamentos que podem vir a te cobrar juros abusivos e desleais.

A ideia de conseguir um empréstimo com garantia se torna muito mais interessante, pois você pode obtê-lo a juros inferiores aos que são praticados no mercado, conseguindo assim pagar menos pelo mesmo valor e adquirir o bem desejado.

Reformas no imóvel

Do mesmo modo que mencionamos anteriormente, pode-se dizer que vai ser muito mais interessante para você investir nas reformas do seu imóvel por meio do crédito do que utilizando o seu próprio dinheiro.

O motivo é simples: a reforma pode ser paga ao longo dos meses, de modo que se encaixe dentro do seu orçamento. Assim não haverá a necessidade de desembolsar uma grande quantia em um único momento.

Motivos diversos

Além disso, existem outros motivos que não estão sendo citados aqui — como viagens, compras específicas e intercâmbios — e que podem ser um motivo concreto para se obter um empréstimo.

Quais são os principais benefícios de tomar crédito?

Uma vez que os motivos para se tomar crédito estejam claros, gostaríamos de explicar de maneira detalhada quais são os principais benefícios para se fazer isso. Veja:

Você ganha tempo

Embora seja contraintuitivo para muitas pessoas, se bem utilizado o crédito pode se transformar em uma ferramenta poderosa para o ganho de tempo. Veja como isso pode acontecer:

Redução de juros

Para que você possa entender isso, precisamos partir de uma ideia simples: dinheiro é igual a tempo. Até porque, o dinheiro é, na maior parte das vezes, o resultado do tempo que você vende ou do valor gerado pelo seu tempo.

Sendo assim, para quitar uma dívida é necessário gastar tempo para conseguir ter o dinheiro necessário para efetivar o pagamento.

Ao tomar um empréstimo para quitar uma dívida você automaticamente está reduzindo a taxa de juros do que precisa pagar, fazendo com que agora seja necessário um menor tempo trabalhado para pagar a dívida.

Embora isso não seja algo que esteja visível aos nossos olhos, não há como negar que o resultado final é a economia de dinheiro e, consequentemente, de tempo.

Antecipação de compras

Por meio do crédito passa a ser possível antecipar a compra de materiais, equipamentos e recursos.

Dessa forma você não precisa esperar por anos para realizar uma determinada compra, quando ela pode ser feita nesse exato momento.

Potencialização de crescimento

Sua empresa pode ter um crescimento potencializado. Não é à toa que é até mesmo relativamente saudável que empresas tenham um certo grau de endividamento, pois isso pode permitir investimentos e um crescimento maior do que se o negócio trabalhasse apenas com o seu próprio dinheiro.

Para que isso aconteça é necessário que o negócio tenha uma administração sólida, assim como um grande cuidado pelo seu setor financeiro e contábil. Afinal de contas, é preciso avaliar quais são as possibilidades e os riscos da tomada de crédito.

De qualquer modo, esse crescimento gerado pela tomada de crédito pode fazer com que a empresa consiga antecipar anos de crescimento sem precisar se comprometer financeiramente com um valor que esteja fora do seu fluxo de caixa.

O empréstimo pode te trazer mais segurança

Investir uma grande quantia de dinheiro em uma reforma, no pagamento de dívidas ou até mesmo na melhoria do seu próprio negócio pode ser muito arriscado, principalmente porque você fica sem dinheiro nenhum na mão.

Nesse contexto, qualquer tipo de imprevisto pode prejudicar muito a saúde da empresa, pois ela não terá os recursos necessários para lidar com imprevistos.

O empréstimo surge como uma ferramenta capaz de proporcionar segurança, pois permite  que você consiga fazer aquilo que é necessário sem ter que comprometer o dinheiro que já está em suas mãos.

Empresas podem ser altamente beneficiadas

Por conta de benefícios fiscais, empresas possuem uma ampla vantagem na tomada de crédito já que pagam menos tributos, pois o resultado financeiro na DRE vem antes do pagamento de impostos, logo, ela conseguem investir esse recurso derivado do empréstimo para alcançar um maior lucro futuro.

O efeito dos juros compostos no crédito tomado

Embora o crédito possa ser muito interessante em determinadas situações, não há como negar que ele também pode prejudicar muito a vida de pessoas e empresas, já que por estar condicionado aos juros compostos, pode se multiplicar ao longo do tempo e se transformar em uma bola de neve.

Dessa maneira, a obtenção de créditos a juros elevados pode fazer com que um valor muito alto seja pago, o que pode te fazer quebrar rapidamente. É preciso ter consciência a respeito da importância de obter crédito aos menores juros possíveis no mercado, pois assim ele se torna mais interessante para os seus objetivos e te permite ter mais segurança no pagamento.

Home Equity – Crédito com garantia do imóvel

É nesse contexto que o Home Equity — uma oportunidade de crédito da Creditas — se torna uma excelente opção para a obtenção de empréstimos, porque utiliza o seu imóvel como uma garantia na tomada de crédito.

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Essa modalidade de empréstimo está disponível apenas para pessoas físicas, embora elas possam obviamente utilizar o capital para investir em seus negócios. Do mesmo modo, o imóvel precisa estar em nome de uma pessoa física para que o crédito seja liberado.

Uma grande vantagem é que a Creditas permite que esse empréstimo seja realizado até mesmo para imóveis financiados. Nesse caso — caso haja a aprovação do crédito — a Creditas fará a quitação do valor financiado e o valor restante liberado será depositado na sua conta.

Porém, é importante deixar claro que o valor devido será a somatória do valor que está na sua conta e do valor de quitação do imóvel.

A seguir nós vamos falar sobre alguns dos principais benefícios dessa modalidade. Veja:

Redução da taxa de juros

Por conta da garantia, a Creditas pode oferecer uma taxa de juros muito menor para você. Afinal, ela possui um imóvel em garantia para o caso do seu empréstimo não ser pago.

Nesse caso, o risco de emprestar dinheiro diminui, o que também influencia na taxa de juros cobrada.

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Como você pode ver, as taxas são muito menores do que as praticadas no resto do mercado.

Mais dinheiro liberado

Por meio da garantia do imóvel, a Creditas pode liberar mais dinheiro em seu crédito Home Equity, permitindo que você tenha dinheiro suficiente para fazer aquilo que deseja.

Mais tempo para pagar

Outro benefício claro dessa modalidade de crédito é o aumento do tempo para se pagar o empréstimo. Mesmo com esse aumento de tempo, o valor pago ao final do processo ainda será inferior às outras modalidades de crédito, por conta da redução de juros.

O risco de inadimplência diminui

Por conta da garantia, os pagadores se mostram mais pontuais em relação ao pagamento do crédito, o que é bom tanto para a empresa — que recebe corretamente o valor que lhe é devido — quanto para o pagador, que não sofre com os riscos da inadimplência.

Informações técnicas do Home Equity

Confira a seguir algumas informações técnicas relacionados ao empréstimo com garantia do imóvel:

Quem pode realizar esse empréstimo

  • Funcionários CLT;
  • Empresários;
  • Funcionários públicos;
  • Autônomos;
  • Profissionais Liberais;
  • Aposentados.

Ou seja, o empréstimo da Creditas é para todo mundo que precisa levantar crédito para atingir seus objetivos.

Tipos de imóveis aceitos

  • Imóvel urbano;
  • Imóvel misto;
  • Terrenos dentro de condomínios;
  • Imóvel de veraneio.

Documentação necessária:

  • Documento pessoal com foto;
  • Comprovante de renda;
  • Imposto de renda;
  • Comprovante de estado civil;

Documentação do imóvel

  • Capa do IPTU;
  • Matrícula;
  • Ficha cadastral completa.

Entenda quais são as etapas do empréstimo com imóvel em garantia

  • Envio de informações do cliente;
  • Qualificação das informações;
  • Creditas entre em contato com o cliente para validar informações;
  • Início da análise de crédito;
  • Realização do laudo de avaliação do imóvel em garantia;
  • Análise jurídica do cliente;
  • Assinatura do contrato;
  • Contrato é protocolado em cartório para registro;
  • Quitação de dívidas caso o imóvel seja financiado e depósito do empréstimo na conta do cliente.

É importante ressaltar que, na solução proposta pela Creditas, no caso de uma contratação de crédito o cliente não terá nenhum custo operacional (taxas de consultorias, taxas de cartórios) para tomar o crédito.

Auto Equity – Crédito com garantia do veículo

O Auto Equity funciona da mesma forma que o Home Equity e possui benefícios semelhantes, embora em menor proporção, já que aqui o instrumento de garantia será o carro e não o imóvel.

Por conta disso, a Creditas não pode oferecer as mesmas condições, pois o valor de automóveis e imóveis é completamente diferente.

Abaixo estão as etapas dessa oportunidade de crédito:

Etapas do empréstimo com garantia do veículo

  • Após entender mais sobre a Creditas, o cliente realiza seu cadastro;
  • Creditas entra em contato com o cliente;
  • Confirmação de dados;
  • Análise de crédito;
  • Envio de orientações para a vistoria do automóvel;
  • Solicitação de toda a documentação;
  • Creditas recebe a documentação necessária do cliente;
  • Recurso é liberado na conta do cliente.

Conforme demonstramos, tanto o Home Equity quanto o Auto Equity são opções superseguras para que você consiga obter crédito a taxas baixas e que cabem no seu bolso.

Se você gostou dessa oportunidade e acredita que ela pode fazer sentido neste momento, clique nos botões para receber mais informações, verifique a viabilidade do crédito e solicite o seu empréstimo!

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