Os temas investimentos e finanças, apesar de estarem cada vez mais presentes no dia a dia dos brasileiros, ainda são desconhecidos por muita gente. Uma recente pesquisa, realizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) com o apoio do Datafolha, mostrou que menos de um quarto da população economicamente ativa no país diz fazer algum tipo de investimento.
Isso ocorre por conta de uma grande escassez de informações no que se refere à educação financeira que, até pouco tempo atrás, ocorria no país. Felizmente, essa realidade muda pouco a pouco, mas ainda são muitas as pessoas que nem sequer sabem o que são investimentos e suas principais vantagens.
Se você faz parte dessa enorme parcela da população brasileira que ainda não investe, mas quer saber mais sobre sobre o mundo dos investimentos, continue a leitura deste artigo e descubra por que vale a pena manter o hábito de investir e como iniciar seus investimentos. Os benefícios de realizar pequenos investimentos financeiros podem surpreender você.
O que é investimento?
Antes de conhecer as principais vantagens de investir regularmente, é preciso entender o que é um investimento. Ele pode ser definido como a aplicação de recursos em determinado produto ou ativo com o objetivo de obter um retorno financeiro futuro superior ao capital inicialmente investido. Quanto maiores as chances de ganhos, maiores tendem a ser os riscos do investimento.
Existem diversas opções de investimentos financeiros com objetivo de atender tanto os investidores mais conservadores quanto os mais arrojados. Falaremos sobre esses perfis e essas possibilidades de aplicação mais adiante. Em geral, os investimentos são realizados para resgate no curto, médio ou longo prazo, e variam de acordo com as expectativas e o planejamento de quem faz esses aportes.
Quais as vantagens de investir?
São inúmeros os benefícios de fazer do ato de investir em produtos financeiros um hábito do dia a dia. O principal deles é a segurança financeira que a manutenção dos investimentos e os aportes frequentes pode trazer ao investidor.
Imagine, por exemplo, que você passe por um momento de dificuldade financeira por conta da perda do seu emprego. Em uma situação como essa, contar com uma reserva financeira e investimentos financeiros que ofereçam algum rendimento é imprescindível para manter as contas em dia e ganhar fôlego para passar por esse período de desconforto sem grandes sustos.
Além disso, por meio dos investimentos financeiros, é possível atingir os mais diversos objetivos financeiros, planejar a aposentadoria e acumular patrimônio, a fim de conquistar um futuro mais confortável para si e para sua família. Investir é um hábito saudável que deveria estar presente no dia a dia de todas as famílias brasileiras.
Quais os primeiros passos para investir?
Qualquer pessoa pode — e deve — realizar investimentos financeiros. É importante, no entanto, seguir algumas etapas antes de dar o primeiro passo e realizar o primeiro aporte financeiro. Conheça cada uma dessas etapas e entenda por que é importante segui-las para começar a investir com inteligência e cautela, de acordo com seus objetivos:
Analise sua situação financeira
É fundamental que o futuro investidor analise com cuidado sua situação financeira antes de realizar algum tipo de investimento financeiro. Ter uma visão mais holística do seu momento financeiro antes de investir ajudará você a descobrir qual é o melhor momento para realizar aplicações financeiras e quais são os tipos de investimento mais adequados aos seus objetivos pessoais.
Se você tem dívidas, por exemplo, o ideal é quitá-las antes de dar seus primeiros passos no mundo dos investimentos. Mantenha suas contas em dia, quite seus débitos e, em seguida, dê o próximo passo em direção às aplicações financeiras.
Defina objetivos
O processo de definir objetivos não deve ser negligenciado pelo futuro investidor. Com sua situação financeira em dia, procure listar suas metas e objetivos financeiros pessoais, a fim de identificar quais opções de investimento se ajustam às suas necessidades e possibilidades.
Seu objetivo é se aposentar aos 50 anos? Adquirir um novo automóvel nos próximos 5 anos? Comprar a casa própria? Anote todos os seus desejos e estabeleça prazos que façam sentido para cada um desses objetivos.
Poupe e planeje-se
Poupar é, sem dúvida, o passo mais importante a ser dado por quem deseja começar a investir. Então, planeje-se, tenha disciplina e procure poupar parte dos seus rendimentos mensais, a fim de acumular dinheiro para iniciar seus aportes. Assim, mantenha o foco e evite gastos desnecessários.
Estabeleça uma quantia para poupar todos os meses que será destinada aos seus futuros investimentos. Não esqueça de que qualquer quantia economizada pode se tornar um montante substancial de dinheiro ao longo do tempo — permitindo que você coloque seu dinheiro para trabalhar para você por meio dos investimentos.
Conheça seu perfil de investidor
Antes de investir em produtos e ativos financeiros, descubra qual é seu perfil de investidor. Essa etapa ajudará você a descobrir quais modalidades de investimento combinam com seu perfil enquanto investidor e que estejam, ao mesmo tempo, alinhadas com seus objetivos financeiros.
Existem três perfis de investidor: conservador, moderado e agressivo — também conhecido como arrojado. O investidor conservador é aquele que tem pouco apetite ao risco e, por isso, costuma escolher investimentos financeiros mais seguros.
Já os investidores moderadores costumam se expor um pouco mais ao risco e, por isso, tendem a compor uma carteira de investimentos financeiros que tenha, em sua maioria, investimentos de menor risco, mas que também traga produtos um pouco mais arriscados — que prometem entregar uma rentabilidade maior. Os investidores com perfil agressivo ou arrojado, por sua vez, têm maior apetite ao risco e estão dispostos a se expor mais em troca de oportunidades de melhores ganhos.
Escolha seus investimentos
Os investimentos financeiros devem ser definidos de acordo com o perfil e os objetivos de cada investidor. São muitas as possibilidades de investimento disponíveis no mercado: títulos públicos e privados, ações, fundos de investimento, produtos para investimento no mercado imobiliário, entre outros.
Se você tem um perfil mais conservador, produtos de investimento garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), por exemplo, podem ser opções interessantes. Já para quem tem um perfil moderado ou agressivo, aportes em ações ou fundos de investimento podem fazer mais sentido.
É preciso entender, no entanto, que uma boa carteira de investimentos não deve ser composta por apenas um único produto ou modalidade de investimento. Seja qual for seu perfil de investidor, diversificar é sempre uma excelente opção.
Realize seus aportes
A última etapa desse processo é a realização, de fato, dos aportes financeiros. Eles devem sempre estar alinhados aos seus planos e objetivos e nivelados com seu perfil enquanto investidor.
Não se esqueça de que não é preciso dispor de grandes quantias de dinheiro para investir. É possível iniciar seus investimentos financeiros com pequenas quantias, que podem ser ampliadas ao longo do tempo, de acordo com suas possibilidades financeiras. Além disso, é importante rebalancear sua carteira de investimentos a partir de novos aportes, sempre tendo em mente a necessidade de manter um portfólio diversificado.
Planejar suas finanças e manter o hábito de poupar e investir, certamente, trará muitos benefícios e poderá ajudar você a conquistar os mais diversos objetivos financeiros no curto, médio e longo prazo e a ter uma vida financeira muito mais tranquila!
Quais investimentos financeiros devo observar?
Durante muitos anos o Brasil foi o “paraíso” dos juros altos, o que, na prática, significa que era muito fácil ganhar dinheiro no mercado financeiro com aplicações de baixíssimo risco. A questão é que esse cenário mudou e a Selic baixou — em março de 2020, vemos a taxa básica de juros em apenas 4,25%. Isso significa que quem ganhar 100% do CDI mal vai bater a inflação.
Por isso, é preciso olhar para outras opções e quem quiser aumentar seu patrimônio vai precisar assumir um pouco mais de risco. Dada a importância dos investimentos para o crescimento econômico e a necessidade de canalizar os recursos poupados (o que corresponde à parcela da renda que não é gasta, e não à caderneta de poupança), o sistema financeiro oferece muitas opções interessantes para quem procura oportunidades. Vamos ver algumas.
Fundos imobiliários
O brasileiro sempre teve uma tradição de investir em imóveis. Existem várias explicações para isso. Um dos fatores preponderantes é que o Brasil tem um histórico de instabilidade política e financeira e os imóveis sempre foram uma espécie de porto seguro para o dinheiro, algo que não poderia ser confiscado em planos econômicos nem corroído pela inflação.
Nesse sentido, os fundos imobiliários são uma maneira mais moderna de investir em imóveis. São fundos de investimentos que têm imóveis em carteira (fundos de tijolos) ou ativos ligados ao setor imobiliário (fundos de papel). Suas cotas são negociadas na bolsa e o investidor pode comprá-las e vendê-las por ali.
Para o investidor, eles oferecem algumas vantagens em relação à compra de um imóvel. Em primeiro lugar, é possível investir com pouco dinheiro. Além disso, eles pagam rendimentos mensais que são isentos de Imposto de Renda.
Mercado de franquias
Ter um negócio próprio também é uma forma de investimento. Bastante arriscada, é verdade, mas uma forma de reduzir esses riscos é optar por uma franquia. Assim, você tem uma marca conhecida no mercado e um modelo de negócio que já foi testado e teve sucesso.
Além disso, conta com todo o suporte do franqueador para montar o negócio e também em termos de gestão, marketing e comunicação. Sabemos que empreender não é para todo mundo. Muitas pessoas não têm esse desejo ou têm outras profissões e não podem dispender seu tempo nessa área, mas se você tem vontade de seguir por esse caminho, a franquia pode ser uma ótima maneira de começar.
Crowdfunding imobiliário
O crowdfunding imobiliário também é uma maneira muito interessante de investir no setor. Trata-se de um investimento coletivo, ou seja, vários investidores fazem aportes com o objetivo de viabilizar um empreendimento imobiliário.
Tudo isso pode ser feito por meio de uma plataforma online, como a URBE.ME, que atua como intermediária entre os investidores e os desenvolvedores imobiliários e que disponibiliza os projetos sempre buscando a melhor relação de risco e retorno para o investidor.
Para investir, basta ver quais são os projetos que estão abertos para captação e abrir sua conta na URBE.ME. Com apenas R$1.000 já é possível fazer uma aplicação e o investidor não paga nenhum tipo de taxa. Uma das grandes vantagens é que esse tipo de investimento costuma oferecer possibilidades de rendimentos bem superiores aos das aplicações tradicionais de renda fixa e até mesmo dos fundos imobiliários.
É uma forma de investimento totalmente legal e aprovada pelos órgãos reguladores do país, adequada para investidores moderados a arrojados. Cada empreendimento tem suas expectativas de retorno e elas variam de acordo com as características do próprio projeto e com as condições de mercado.
A rentabilidade tem um valor mínimo contratual com base no CDI e varia segundo a performance das vendas (VGV). O investidor recebe o valor investido e o rendimento ao fim de um determinado prazo, que é específico para cada projeto.
Agora você já conhece as vantagens de realizar investimentos financeiros e conhece algumas das opções mais atraentes no mercado para começar. Não deixe de conhecer a URBE.ME e entender melhor como funciona o crowdfunding imobiliário.
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