Realizar investimentos é uma tarefa que tem, pouco a pouco, se tornado um hábito para muitos brasileiros. Apesar disso, muitos investidores – sejam iniciantes ou mais experientes, no entanto, acabam aportando capital em diversos investimentos sem conhecer o seu perfil de investidor.
Alocar recursos – seja em renda fixa ou variável – sem conhecer o perfil enquanto investidor é, sem dúvidas, um dos maiores erros que um investidor pode cometer. Para não cair em armadilhas e evitar perder dinheiro com escolhas erradas em relação aos seus investimentos, portanto, é fundamental que você entenda a importância de saber qual é o seu perfil no papel de investidor.
Por isso, no artigo de hoje, você descobrirá qual é o seu perfil de investidor e dará um passo adiante para investir com mais solidez e segurança, respeitando seus objetivos e seu próprio perfil enquanto investidor.
O que é o perfil de investidor?
A decisão de aplicar parte do seu dinheiro em um investimento nem sempre é tão simples quanto parece – principalmente em um país como o Brasil, onde a grande maioria da população desconhece quase que totalmente as diversas opções de investimentos disponíveis no mercado. Além disso, existe um detalhe importante neste processo: cada investidor possui objetivos, patrimônio, capital disponível e perfis diferentes, fazendo com que a montagem da carteira de investimentos de cada um seja única e individual.
E é justamente por este motivo que faz-se necessária a definição de três perfis de investidor, que têm como principal objetivo definir uma distribuição de investimentos mais geral que seja compatível com o perfil individual de cada investidor. Conhecendo o seu perfil, o investidor consegue investir com mais conforto, de acordo com seus objetivos e com sua tolerância a riscos e volatilidade em relação aos seus investimentos.
Os perfis do investidor
Em regra geral, existem três perfis do investidor: o perfil conservador, o perfil moderado e o agressivo. Cada um deles está alinhado a um perfil diferente para investimentos, que você conhecerá a seguir.
Conservador
O investidor conservador é aquele que possui maior aversão a riscos em se tratando dos seus investimentos. Por isso, ele prefere realizar aportes em produtos mais conservadores e seguros, que ofereçam uma rentabilidade mais baixa em troca de uma maior segurança – como é o caso da renda fixa.
Entre os produtos mais procurados pelos investidores conservadores estão os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), a Caderneta de Poupança – ambos garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) – os títulos do Tesouro Direto (garantidos pelo Governo), entre outros.
Moderado
O investidor com perfil moderado costuma aplicar em investimentos mais conservadores, porém mantém uma pequena parte do seu capital investido em produtos um pouco mais arriscados – com maiores chances de ganhos, mas também com maiores probabilidades de perdas na comparação com investimentos mais conservadores.
Agressivo
Já o investidor com perfil mais agressivo tende a aplicar uma fatia maior do seu dinheiro em investimentos mais arriscados, que podem lhe proporcionar rendimentos melhores. Entre os produtos que costumam ser escolhidos pelos investidores agressivos estão as ações, os fundos de ações, entre outros produtos de investimentos diversos, cuja volatilidade e riscos são proporcionais às possibilidades de uma maior rentabilidade.
Como descobrir o meu perfil enquanto investidor?
Descobrir o seu perfil de investidor não é uma tarefa tão complicada quanto parece. Para identificar o perfil, é preciso que o investidor responda a um formulário conhecido como API – Avaliação de Perfil do Investidor.
Se você investe e ainda não se deparou com esta avaliação de perfil, é preciso ficar atento. Isso porque investir e construir uma carteira sem saber qual é seu perfil enquanto investidor pode levar você a passar por momentos de grande angústia com a volatilidade do mercado ou até mesmo a perder parte do dinheiro aplicado.
Este formulário está disponível em todas as instituições financeiras que oferecem investimentos aos seus clientes e, na teoria, todas elas deveriam aplicar o formulário aos clientes que desejam realizar aplicações. Na prática, no entanto, não é isso que acontece – o que leva muitos investidores a investir sem ter a menor ideia de qual é o seu perfil em relação aos seus investimentos.
Diferente do que muitos acreditam, não é preciso ir pessoalmente à agência onde você possui conta para ter acesso ao formulário. Atualmente é possível responder às questões da API diretamente no home broker da maior parte das instituições, basta acessar o internet banking do seu banco via internet.
A avaliação é realizada em poucos minutos e permite ao investidor conhecer melhor seu próprio perfil na hora de realizar seus aportes – auxiliando na tomada de decisões em relação aos investimentos.
A importância de investir de acordo com seu perfil
Um investidor só consegue investir com solidez e maior assertividade quando tem ciência dos riscos aos quais está exposto, bem como das rentabilidades que os seus investimentos podem lhe oferecer. Por isso, é imprescindível que todo investidor conheça seu perfil antes de realizar os primeiros aportes.
Ao conhecer o seu perfil de investidor, o poupador tem melhores chances de montar uma carteira de investimentos alinhada não somente ao seu perfil e ao seu apetite a riscos, mas também em linha com seus objetivos financeiros. Além disso, um investidor consciente do seu perfil evita frustrações em relação aos seus investimentos.
Imagine, por exemplo, que um determinado investidor não conheça seu perfil de investidor e aplique parte das suas economias no mercado de ações. Se o perfil dele não estiver alinhado a este tipo de investimento, haverá grandes chances deste investidor angustiar-se diante da volatilidade do mercado ou até mesmo passar um grande nervoso em uma eventual perda de dinheiro em relação aos seus investimentos no curto prazo.
O mesmo pode ocorrer com um investidor mais agressivo que desconhece o seu perfil e que, por isso, deseja investir todo o seu capital na renda fixa. A rentabilidade mais conservadora pode deixá-lo impaciente, resultando em uma grande decepção no curto, médio e até mesmo no longo prazo.
Por isso, ao investir, leve sempre em consideração o seu perfil de investidor. Esta será, certamente, a melhor decisão que você poderá tomar para investir de maneira mais assertiva e conquistar a rentabilidade que você deseja com sua carteira de investimentos!
