O P2P Lending (Peer to Peer Lending) é uma modalidade de empréstimo que pode ser interessante a empresas e pessoas físicas que pretendem investir e têm oferta de crédito restrita. Em contrapartida, o investidor que concede crédito também ganha, em função dos rendimentos próprios da categoria.
Embora já seja uma modalidade de aplicação relativamente conhecida nos Estados Unidos e Europa, no Brasil ela começa a dar seus primeiros passos. Portanto, quem entender agora como funciona, suas vantagens e riscos envolvidos certamente terá um trunfo nas mãos.
Sendo assim, continue por aqui e aprenda sobre essa nova e rentável forma de investir!
Por que é importante diversificar os investimentos?
Quem já tem alguma prática no mercado financeiro sabe que todo investimento apresenta duas faces, como se fosse uma moeda: o risco e o retorno. Essa é a lei que rege todo tipo de aplicação, das mais conservadoras às mais arrojadas. Dessa forma, quanto maior o retorno, maiores serão os riscos, enquanto um investimento menos arrojado apresentará sempre rentabilidade menor.
Nesse caso, o que o investidor — seja iniciante, seja experiente — pode fazer para maximizar seus ganhos? A resposta está na diversificação. Uma carteira diversificada é aquela em que investimentos conservadores e arrojados encontram-se em equilíbrio de acordo com o seu perfil de investidor. Assim, os ganhos de um acabam compensando as perdas do outro.
É nesse contexto que o P2P Lending surge como uma alternativa com grande potencial. Vamos entender como é a sua mecânica nos próximos tópicos.
O que é P2P Lending e como funciona?
No mercado internacional, essa modalidade surgiu há 15 anos, quando a plataforma de investimentos britânica Zopa lançou seu primeiro fundo de P2P Lending. A ideia consiste em intermediar operações de empréstimos entre pessoas e empresas, ou seja: a instituição financeira atua apenas fazendo o “meio de campo” entre as partes interessadas.
Ela não age diretamente concedendo empréstimos. Na verdade, o que ela faz é colocar em contato pessoas em busca de crédito e as que se dispõem a emprestar dinheiro para lucrar com as taxas aplicáveis. Ela cria conexões entre os investidores e pessoas que precisam de uma boa oportunidade para obter crédito.
Além disso, ele apresenta todas as vantagens do investimento on-line via plataformas digitais: praticidade, custos reduzidos e menos burocracia. Sendo assim, é uma modalidade que desde sempre tem um alto potencial de crescimento.
Quais as principais taxas e os riscos?
O investimento em imóveis via crowdfunding é uma alternativa de investimento da modalidade P2P Lending. Em relação ao potencial de perdas e ganhos, vale ficar atento aos riscos inerentes a investimentos relacionados ao mercado imobiliário. Por isso, é importante avaliar aspectos com a saúde financeira da incorporadora e seu histórico. Também vale apostar desde o início na diversificação, tanto na categoria, investindo em empreendimentos distintos, quanto na carteira como um todo. É uma forma de experimentar rentabilidades atrativas distintas, maximizando a rentabilidade da carteira, e de mitigar os riscos, os diluindo entre os investimentos.
Para o investidor, a aplicação nessa categoria pode de fato representar um alto rendimento. Dependendo da plataforma e de quem toma o crédito, a rentabilidade pode chegar a até 40% em um ano. Trata-se de um percentual muito acima até mesmo de aplicações de alto risco e incomparavelmente superior aos investimentos de perfil conservador.
Importante destacar que, no Brasil, as operações de P2P Lending estão regulamentadas pelo Banco Central.
Quais são as vantagens e os benefícios desse investimento?
Considerando suas características, o empréstimo intermediado é uma solução que agrada gregos e troianos. De um lado, quem concede crédito ganha com os juros pagos, além de ter muito mais acesso ao destino que será dado ao dinheiro. Por outro, quem toma empréstimos por essa modalidade encontra uma via menos burocratizada de se autofinanciar.
O P2P Lending permite um controle muito maior sobre o que foi investido do que em outras opções de investimento, em especial quando você opta pelo modelo URBE.ME. Trata-se de uma excelente alternativa, com boa rentabilidade, condições justas e dentro das regulamentações do BACEN.
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